Наши финансы: принципы роста

30.09.2020

Отечественная экосистема финансов «обрастает» новыми механизмами, способствующими их популяризации, убеждены в Международном финансовом центре «Астана» (МФЦА). Одним из недавних проектов является Мастер-план, или своего рода Дорожная карта по развитию финансирования в Казахстане до 2025 года.

Эксперты считают, что надежды МФЦА на проект небезосновательны: он будет покрывать рекомендации и планы по реализации в секторе по таким направлениям, как банкинг, рынок капитала, страхование (такафул) и перестрахование (ретакафул), небанковские институты, социальное финансирование, финтех, сектор халяля, образование и тренинги в сфере финансирования.

«Реализация необходима при содействии всех заинтересованных органов и организации для достижения цели в 3% к 2025 году активов банков от общего объема банковских активов Казахстана», – отметили в МФЦА.

Чем больше доступ, тем убедительнее рост

Сооснователь цифрового банка Tayyab Иван Каменский стадию роста финансирования в стране оценивает на твердую четверку по десятибалльной шкале.

«В стране проживает 12,6 млн мусульман, но функционируют только два банка, и один из них – «дочка» арабского. Хотя при сфокусированных усилиях отрасль в Казахстане может стать одним из мировых хабов для финансов. Первые шаги в данном направлении страна уже делает, создав в Международном финансовом центре «Астана» (МФЦА) подразделение для развития финансов», – отмечает Иван Каменский.

При этом управляющий директор «Казатомпром» банк «Траст-Банк» Еркин Нурбеков считает, что финансы нуждаются и в равных условиях с традиционными финансовыми институтами. «Нашим банкам на законодательном уровне запрещено быть членом Казахстанского фонда гарантирования депозитов. Хоть и разрешено банкам создать свой гарантийный фонд депозитов, но существующие размеры не позволяют этого сделать, – добавляет Еркин Нурбеков. – Например, в Турции банки включены в государственную программу страхования депозитов наряду с традиционными банками. Исходя из этого опыта, для предоставления гарантии возврата депозитов физических лиц Казахстану нужно изменить закон и включить немногочисленные банки в существующий КФГД, что обеспечит безопасность денежных средств населения».

Эксперт также напомнил, что банки не имеют доступ к таким государственным программам, как льготное автокредитование и ипотека. По первой части существует одно из требований – необходимо иметь филиальную сеть по всему Казахстану, что, учитывая размеры казахстанских банков, невозможно, а с учетом мирового тренда перехода на дистанционный режим предоставления банковских услуг, нецелесообразно.

«В части ипотеки одно из требований – банк должен иметь долю рынка более 1% по активам. А сегодня два банка вместе взятых имеют активы менее 0,25%. Отмечу и неравные условия касательно ликвидности: пруденциальные требования по текущей ликвидности гораздо выше, чем у традиционных банков. При этом структура среднемесячных высоколиквидных активов и среднемесячных обязательств до востребования банка идентична структуре традиционного банка. Требования к величине коэффициента текущей ликвидности (К4) банка превышает аналогичный коэффициент традиционного банка более, чем в 3 раза – 30% у традиционных банков, 100% у банков», – говорит управляющий директор «Казахстанский банк «Траст-Банк».

Дополнительно к пруденциальным требованиям регулятором применяются меры раннего реагирования, где банк должен выполнять вышеуказанный коэффициент на уровне 110%, добавляет эксперт. На практике это означает, что за каждый 100 тенге поступивших денег на текущие счета клиентов банк должен изыскать 10 тенге собственных средств и депонировать их в высоколиквидные активы, что делает невозможным развитие расчетно-кассового обслуживания банками.

Парадигма экономики и финансов основана на финансировании реального сектора экономики и сделок с реальными активами, которые уже существуют на момент заключения договора, а также отсутствия неопределенности и ссудного процента, в свою очередь отмечает сооснователь цифрового банка Tayyab Иван Каменский. Поэтому если доля финансовых сделок на рынке будет увеличиваться, то будет меньше спекулятивных сделок и больше договоров, создающих реальную ценность для экономики.Финансовый институт, например, не может финансировать сделку на приобретение земельного участка с целью спекуляции.

«Говоря о выгодах для экономики, можно сказать, что если бы большая часть банков финансировала бы по принципам, то последствия мирового финансового кризиса были бы намного слабее. Кроме того, мы получили бы больше бизнесов, создающих ценность для конечного потребителя, а не имеющих прибыль от спекулятивных сделок», – отметил Иван Каменский.

Еще одним действенным механизмом для развития рынка финансов могло бы стать создание так называемых «окон» в государственных институтах развития: фонд развития предпринимательства «Даму», Банк развития Казахстана, Жилстройсбербанк Казахстана, национальный управляющий холдинг «КазАгро» и так далее. Это необходимо, чтобы финансовые компании могли бы иметь равный доступ наряду с классическими банками и финорганизациями к госпрограммам и фондам. Таким образом они смогут расширить свою активность и предлагать клиентам полный доступ к своим продуктам в рамках госпрограмм.

«Казахстанским игрокам также не хватает общей рабочей площадки в виде ассоциации финансов, через которую они могли бы продвигать свои инициативы, в том числе и в госорганах по аналогии с Ассоциацией финансистов Казахстана», – предлагает сооснователь цифрового банка Tayyab.

Что имеем?

Как отмечают в МФЦА, в центре созданы условия для предоставления инструментов финансирования. Например, на площадке МФЦА могут зарегистрироваться и работать банки, финансовые (небанковские) компании, компании по управлению активами, брокерские дилерские компании, страховые компании (такафул и ретакафул).

На Бирже МФЦА (Astana International Exchange – AIX) созданы условия для выпуска ценных бумаг (сукук). Кроме того, МФЦА является членом в ведущих международных организациях, таких как Совет финансовых услуг (Kazakhstan Financial Services Board – IFSB), Организация бухгалтерского учета и аудита финансовых институтов (AAIOFI) и Генеральный совет банков и финансовых институтов (CIBAFI).

На сегодня на территории финансового центра зарегистрировано более 30 компаний, предоставляющих услуги в области финансирования из таких стран, как Малайзия, Великобритания, США, Бахрейн и Казахстан.
kapital